勿委託營業員保管存摺及印鑑案例分享

快要退休的老蕭，因為怕自己退休後無穩定的收入來源，為了確保自己退休後的生活品質，他決定要利用退休前投資股票，於是他陸續以自己、他的太太、兒子及女兒等人的帳戶，在證券公司進行股票委託買賣，並且在銀行開立帳戶以進行股款交割。



在證券公司的陳姓營業員協助下，幾次的買賣也小有獲利，讓老蕭很開心，對陳姓營業員的服務更是讚不絕口，私下更以蕭大哥與小陳互稱，漸漸的對小陳也越來越信任與放心。

某日，老蕭在填寫「買進委託書」時，因為老花眼的關係，花了許多時間才填完一張表格。

營業員小陳於是跟老蕭說：「哎呀!蕭大哥，我看你寫一張表格這麼麻煩，要不以後你就全權委託我幫你下單就好了啊!」

老蕭：「小陳啊!你這個提議不錯，我年紀大了，每天對著這麼多表格跟數字的，我眼睛都花了，乾脆連證券存摺、銀行帳戶存摺及印鑑都放在你那給你保管，這樣也比較方便，你覺得呢?」

小陳：「蕭大哥，不行吶!有規定我們不能代替客戶保管印鑑或存摺的。」

老蕭：「沒關係啦!那是怕有不肖營業員做壞事才規定的，但是蕭大哥信得過你，就這麼說定了!!」

小陳：「那好吧!」

於是老蕭為管理帳務方便，他將自己及家人之證券存摺、銀行交割帳戶存摺及印鑑共4份，全交給小陳保管。

原本一切看似平靜，直到有天，老蕭一如往常的請小陳幫他出售部分股票，但本來應得的股款卻沒有全數匯入帳戶中，他覺得很奇怪於是打電話給小陳，但小陳卻一直未接他的電話，老蕭越想越覺得不對勁，於是他決定親自去一趟證券公司查詢對帳，並想取回股款，這一查才發現股票早就被小陳盜賣，老蕭才知道自己被騙了。

原來，小陳並未按照蕭先生的指示下單買賣股票，而且還將老蕭匯入欲交割的錢挪作他用。為了怕東窗事發，除按日將老蕭指示下單買賣股票的情形及應得的股款自行製作紀錄表，提供給老蕭對帳外，對於老蕭要求給付賣出股票的股款時，小陳也都能能湊足老蕭出售股票所得股款匯至老蕭帳戶內。此外，因為老蕭在開戶時簽署同意親自領取「客戶交易明細對帳表」，造成證券公司並未定期另行寄送對帳單，以至於老蕭長期以來未察覺有任何異常。